合作金融是一种基于合作经济原则设立的金融机构，主要服务于社员或入股者，通过互助共济的方式提供资金融通，并强调非营利性和社会责任。以下是具体解析：
基本定义
合作金融由个人或企业自愿组成，遵循自愿互利、民主管理原则，以股金为资本，主要为社员或成员提供存贷款、结算等基础金融服务。
核心特征
互助性 ：通过成员共同出资、共享收益，降低融资门槛，尤其服务于信用记录不完整的弱势群体。
非营利性 ：不以盈利为唯一目的，而是通过股金分红、交易返利等方式回馈成员。
自治性 ：实行一人一票民主管理，盈余返还社员，强化成员参与意识。
典型组织形式
包括农村信用合作社、农村合作银行、城市信用合作社等，这些机构扎根基层，为农户、小微企业提供小额信贷，缓解融资难题。
社会价值
普惠金融 ：填补正规金融体系空白，提升农村和小微企业服务覆盖率。
减贫作用 ：通过生产贷款支持农业产业化，助力乡村振兴。
社会治理 ：强化社区信任，促进社会和谐稳定。
运作机制
采用基于成员信用的风控模式，侧重经营状况、社区信誉等综合评估，而非依赖抵押担保。
总结 ：合作金融通过成员互助实现金融普惠，兼具经济价值和社会责任，在中国乡村振兴和基层金融发展中发挥了不可替代的作用。
